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营口银行:“金融活水”浇灌“小微之花”

时间:2018-09-29点击:
    金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融立业之本。当前,自觉围绕国家“稳就业、稳金融、稳外贸、稳投资、稳预期”的“六稳”工作要求,以解决“融资难”“融资贵”为抓手,更好地发挥连接供求与组织资源作用,更好地服务实体经济,促进经济的高质量稳步发展,既是经济金融发展的需要,也是金融机构践行社会责任的积极举措。
    我国小微企业数量多,贡献大,是国民经济的基石,也是推动经济高质量发展的重要力量。业内人士认为,目前,很多小微企业都是轻资产,缺少厂房、土地等固定资产作为抵押,因此面临着银行准入的困难。商业银行如果能够建立特别适用小微企业的授信管理模式与金融服务模式,让创新能力强、社会信用度高的小微企业更容易获得金融资源,不仅能够为小微企业发展注入“源头活水”,也能够为实体经济的高质量发展提供助力。
    作为“中小企业的伙伴银行”,营口银行在中小微企业金融服务方面始终走在前列,在小微企业金融服务方面特色鲜明,成效显著,先后被中国银监会、辽宁银监局、辽宁省银行业协会、营口银监分局等授予“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”“辽宁省小企业信贷服务先进单位”“辽宁银行业小微企业金融服务优秀金融机构”“营口银行业小微企业金融服务先进单位”等一系列荣誉称号。采访中,营口银行业务负责人表示,小微金融服务既要有不断的创新,又要有恒久的坚守,这样才能让金融活水源源不断流入小微沃土,支持企业成长“根深叶茂”。
    创新产品解难题
    对于缓解小微企业融资难,创新始终是不二法宝,我市某化工企业就是在营口银行创新产品的支持下,成功解决了融资难题,实现了企业的不断发展壮大。
    据悉,该公司是一家致力于金属化工生产、加工与销售于一体的高新技术企业,与其他中小企业一样,企业在发展中也一度面临抵质押品不足的问题,如果按照传统的准入与审批方式,该集团很难获得银行的资金支持。“作为合作伙伴,我们深知这家企业的信誉度、市场前景都十分良好,在这样的情况下,我们没有选择断贷,而是与企业共同研究,创新设计出了‘融货通’产品。所谓‘融货通’产品,是在贸易结算业务项下,凭银行可接受的货物或权利作为质押为客户办理的贸易融资的业务,最大的创新在于担保机制的创新。这样既能够为企业解决燃眉之急,也能够有效地控制风险。”
    营口银行相关负责人介绍,近年来,针对小微企业“融资难”的问题,该行积极深入市场,以客户需求、市场需求为出发点,开拓思路,结合企业“短、急、频”的融资需求特点,相继推出“成长”“助力”“伙伴赢”等多个产品系列,并先后开发出 “融货通”“订单贷”“商圈融资贷款”等特色产品,这些产品突破了传统的单一强调抵质押品的担保方式,特别适合小微企业抵押物不足、财务报表不完备、信息不对称等情况,能够为小微企业融资提供更多途径。
    在营口银行的创新支持下,该企业不仅及时解决了一时的资金问题,抓住了发展良机,更得到了营口银行持久的、具有针对性的金融服务。自双方开展合作以来,营口银行始终密切关注企业需求,在企业发展的关键节点给予及时有力的资金支持。在营口银行支持下,目前,该企业销售量增长30%,净利润增长近20%,实现了从一家小企业到行业龙头企业的成长跨越,产品质量水平和环保水平皆处于业内领先地位,成为我市民营企业中的佼佼者。
    据悉,营口银行还将在原有小微企业金融服务产品体系的基础上,继续探索“两权”抵押,推广年审制、续贷、循环贷款等小微续贷类金融产品,打造更加完善的、更具针对性的小微金融产品线,同时深化“银税互动”新模式,破解信息不对称等问题,不断夯实小微企业金融服务基础,当好小微企业的“贴心人”。
    服务企业发展全过程
    产品创新带来的便利与红利显而易见,不过对于营口银行的众多企业客户而言,“伙伴银行”的定位,并不只是一时困难关头的“雪中送炭”,更是一份相伴成长的“恒久专注”。作为“中小企业的伙伴银行”,营口银行服务中小企业的经营定位是不变的,市场策略是一贯的,资金支持是连续的,同时又具有决策链条短、服务效率高、与客户联系最为紧密的优势,始终如一、坚定不移地与中小企业共谋发展。
    银行机构要更好地支持好、服务好小微企业,就要从小微企业的成长与发展出发。营口银行相关负责人表示,小微企业在不同的成长阶段具有不同的特点,融资需求和融资方式也有不同。对于小微企业不同的发展阶段,银行机构要提供差异化的金融服务,才能有效满足需求,适应小微企业发展。
    顺应企业自身发展规律,多年来,营口银行积极探索对企业的全生命周期服务,银行对企业的服务不仅限于对企业一时的资金支持,而是根据企业不同阶段的发展特点制订具有针对性的综合服务方案,将服务行为融入到企业起步、发展、成长、成熟的每一个过程,找到能够与企业阶段发展特点相适应的服务模式,以支持企业保持持续良好的发展能力。除了为企业提供有力的信贷支持外,营口银行也着重提供更加高质量的存款、保险、结算、国际金融、业务咨询等一揽子服务,帮助企业“小升规、规改股、股上市”。 
    营口某机械股份有限公司就是一家在营口银行支持下不断发展壮大的优秀民营企业。从最初做机械加工的手工作坊式企业,发展到今天成为国内光伏行业组件自动化设备的龙头企业,该企业的成长之路处处都有营口银行的印记。从首笔流动资金贷款开始,多年来,营口银行持续向企业提供包括本外币结算、融资授信、增开银行承兑汇票、咨询服务、上市指导等全方位的金融服务,并根据企业不同发展阶段持续调整服务方案,支持企业发展从小到大,逐步发展成为行业龙头企业,并在上海证券交易所成功上市。
    战略保障不动摇
    保障信贷资源的稳定投放,才能实现金融活水的持续灌溉。从当前中国金融体系来看,商业银行作为最重要的金融机构,仍将是支持小微企业融资的主要力量。小微金融是营口银行多年来始终坚持的业务发展战略,面临全新的经济金融环境和艰巨的转型发展任务,营口银行始终坚持与广大中小微企业共渡难关,共赢发展,为促进中小企业发展作出了持续的努力。数据显示,目前,营口银行已经累计发放贷款超过5200亿元,其中中小微企业信贷投放占比超过90%,小微企业信贷投放占比超过70%。
    2018年,营口银行信贷投放继续坚持“稳中有进”,更加侧重于服务实体经济,推进小微金融,普惠金融,助力地方经济发展,上半年累计信贷投放近300亿元,其中小微企业信贷投放占比70.64%,6月末小微企业贷款余额近400亿元。
商业银行加大对小微企业的信贷投放,不仅能够有效保障企业融资需求,而且能够有效降低企业的融资成本。因为在小微企业众多融资来源中,商业银行的融资成本是相对最低的。日前,在陆家嘴金融论坛上,中国人民银行行长易纲表示,我国小微企业融资来自于正规金融机构和民间融资的比例大致为六四开,正规金融提供的融资多一些,会降低小微企业融资的加权平均成本。因此,加大商业银行对小微企业的信贷支持,不仅是解决小微企业融资难的主要途径,也是解决小微企业融资贵的重要手段。
    据悉,除了持续加大信贷投放外,为了有效降低小微企业融资成本,营口银行也出台了一系列措施,通过鼓励和指导企业合理设置贷款期限和还款方式,降低企业资金周转成本;通过合理利用银行承兑汇票、贴现、保函、保理、循环额度贷款等产品组合,满足不同类型服务业企业融资需求,降低企业融资成本;通过产品创新与定制化授信方案,减轻企业集中还款压力,降低企业倒贷成本。费用方面除贷款利息外,坚决不向企业额外收取任何咨询费、承诺费等其他融资收费。同时,在定价等方面给予企业相应的优惠政策。目前,营口银行根据企业客户的账户流量、担保条件、贷款历史记录、综合贡献度等,实行“一笔一率”的定价机制,对于资信强、诚信好的小微企业实行额外的贷款利率优惠。例如营口地区的“十星级文明诚信个体工商户”享受到了该行利率下浮的优惠政策。
    金融兴,则经济兴。强化小微金融服务,既是促进实体经济高质量发展的重要抓手,也是金融机构积极践行“补短板”战略的必要之举。该行相关负责人表示,结合当前经济发展需求与银行自身服务特色,按照《中国制造 2025》提出的“创新驱动、质量为先、绿色发展、结构优化、人才为本”的基本方针,营口银行将坚持科学合理调配信贷资源,坚持绿色信贷政策,重点支持中小微企业,积极培育战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、文化产业,继续推动小微企业贷款、个人经营贷款、涉农贷款业务、贸易融资业务快速发展,努力拓宽企业融资渠道,以专业的队伍、特色的流程、高效的审批,为企业提供多样化的融资方案。据悉,在充分发挥原有优势与特色的同时,营口银行也正在积极拓宽合作渠道,通过与微众银行等互联网公司开展联合贷款等模式,寻求在审批模式、业务范畴、运行效率上的新突破。借力互联网金融渠道优势和大数据的分析能力,实现资源的有效整合和优势互补,将为金融服务创新提供更多可能。
《营口日报》2018年9月28日第6版
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