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营口银行渤海通宝之“日日丰”理财产品说明书

时间:2020-10-21点击:
 
特别提示:
一、营口银行郑重提示投资者:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品不保证本金的安全和理财收益的实现,在理财资金投资不利时,可能会有本金损失或不能实现预期收益的情况发生,请充分认识投资风险,谨慎投资。
二、在购买本理财产品前,请投资者仔细阅读《营口银行理财产品说明书》、《风险揭示书》和《营口银行理财产品投资者权益须知》等理财产品相关销售文件,确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。在购买理财产品后,您应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。
三、理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。
四、投资者购买本理财产品视为您已同意并授权,营口银行有权依据有关法律和行政法规的相关规定,向金融监管机构或全国银行业理财信息登记中心等机构提供投资者的有关信息及业务相关材料。除上述情况外,我行承诺不向任何组织或个人提供或泄露与投资者有关的业务资料及个人信息。
 
一、基本信息
产品名称 营口银行渤海通宝之“日日丰”理财产品
产品代码 YR20170801
理财登记编码 C1081517000309
风险评级 R2
(本理财产品的风险评级是营口银行的内部测评结果,仅供投资者参考)
收益类型 非保本浮动收益
运作模式 开放式非净值型
发行人 营口银行
托管人 中国工商银行
发行地区 营口银行销售该理财产品的各分支机构所在地
购买渠道 柜面、自助柜员机、手机银行、网银银行、微信银行
赎回渠道 柜面、自助柜员机、手机银行
目标投资者 经营口银行风险承受能力评估,评估结果为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者。
投资币种及单位 人民币/元
计划发行量 500,000,000.00
预期年化收益率 3.3%
收益计算年化基数 365天
收益分配方式 现金分红
募集期 2017年8月17日-2017年8月24日
成立日 2017年8月25日
到期日 2027年8月25日
认/申购起点金额 50,000.00元起购,以1,000.00元的整数倍递增。
最低持有份额 50,000.00份
赎回起点份额 1,000份起赎回,以1,000.00份的整数倍递增。        (赎回后剩余理财持有份额需大于等于50,000.00份)
交易时间 本理财产品存续期间除周六、周日以外的国家法定工作日为产品开放日。
产品开放日的8:00-16:00为开市时间(每月最后一个开放日的开市时间为8:00-14:00),开市时间内可进行申购及赎回交易。
其余时间为理财产品的闭市时间,闭市时间不接受申购及赎回。
申购/赎回交易确认 申购交易成功后,实时划转申购资金并确认申购份额;赎回交易成功后,实时兑付赎回份额本金并扣减相应的理财份额。
收益兑付日 本理财产品按月兑付收益,每月25日为收益兑付日。
(遇法定节假日顺延至法定节假日结束后除周六、周日以外的第一个工作日。)
收益计算 本理财产品每日计算收益,在每个自然日的日终,按照当日投资者持有的理财产品份额及当日理财产品的预期收益率计算当日理财产品收益并累计。(未兑付理财收益在未兑付期间不计复利)。
收益兑付 本理财产品在收益兑付日兑付投资者在上一个理财收益兑付日至该理财收益兑付日期间,每日累计的理财收益。
赎回兑付 投资者赎回其全部理财持有份额,剩余持有份额为0,为全部赎回;投资者赎回其部分理财产品持有份额,剩余持有份额不为0,为部分赎回。
当投资者全部赎回理财份额时,在赎回交易成功后,实时兑付投资者在上一个理财收益兑付日至赎回交易日的前一个自然日期间(赎回当日不计理财收益),每日持有理财份额的累计收益;
当投资者部分赎回理财份额时,在赎回交易成功后,只兑付投资者其所赎回理财份额对应的本金,在下一个理财收益兑付日时兑付投资者在上一个理财收益兑付日至下一个理财收益兑付日(或下一个理财收益兑付日之前其全部赎回理财份额交易日的前一个自然日(赎回当日不计理财收益))期间,每日持有理财份额的累计收益。
对账单 理财产品成立后,营口银行各理财销售网点可以为投资者提供理财产品对账单及账户交易明细。
销售手续费 0
托管费 0
管理费 本理财产品的全部投资收益在扣除支付给投资者的投资收益后,剩余的部分做为营口银行发行该理财产品的管理费。
税务处理 理财收益的应纳税款由投资者按照国家有关法律、法规的要求自行申报及缴纳。
 
 
二、投资信息
本理财产品投资于以下符合监管要求的各类资产,一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具;二是其他资产或资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司的专项资产管理计划、保险资产管理公司投资计划、信托计划等。
  投资范围、投资资产种类及投资比例:
投资范围 投资资产种类 投资比例
高流动性资产 债券及货币市场工具等固定收益类资产 90%-100%
同业存款 0%
其他资产 0%-10%
债权类资产 收(受)益权 0%
 
三、理财产品费用、收益分析及计算
(一)理财产品的费用
本理财产品的费用包括产品销售手续费、理财托管费及理财管理费等,其中产品销售手续费和理财托管费为0。如本理财产品的投资实现了预期收益,则理财投资收益中超过预期年化收益的部分会做为营口银行的理财投资管理费用。
(二)理财产品预期收益计算公式:(注:测算收益不等于实际收益,投资需谨慎)
本理财产品每日计算收益,当日理财产品收益=当日持有的理财产品份额×当日理财产品实际年化收益率/365
当理财产品资金的投资实现了预期收益时,产品到期或赎回兑付时的实际年化收益率等于产品的预期年化收益率。
(三)情景分析(注:以下均为模拟数据)
1.理财收益的测算依据和测算方法:
(1)当日持有的理财产品份额=上一日持有的理财产品份额+当日申购的理财产品份额-当日赎回的理财产品份额(当日持有的理财产品份额以营口银行理财系统完成当日清算后记录的份额为准)
(2)当日理财产品收益=当日持有的理财产品份额×当日理财产品实际年化收益率/365
(3)总收益=理财产品份额持有期间(不含赎回日或理财产品到期日当日)每日的当日理财收益之总和。
2.理财收益的测算示例:
假设某投资者上一日持有的理财产品份额为 50000份,当日申购的理财产品份额为20000份,当日赎回的理财产品份额为10000份,当日理财产品的年化收益率为3.3%,则当日持有的理财产品份额=50000份+20000份-10000份=60000份,当日理财收益=60000×3.3%÷365=5.42元。
(本理财产品投资者理财收益测算和收益兑付均采用四舍五入至分计算)
以上示例采用假设数据计算,仅供参考,并不代表此种情形一定会发生,计算收益不等于实际收益,投资须谨慎。在任何情况下,投资者所能获得的最终收益都以营口银行的实际支付为准。
(四)、购回本金及收益的兑付:
1. 当投资者全部赎回理财份额时,在赎回交易成功后,实时兑付投资者在上一个理财收益兑付日至赎回交易日的前一个自然日期间(赎回当日不计理财收益),每日持有理财份额的累计收益;
2. 当投资者部分赎回理财份额时,在赎回交易成功后,只兑付投资者其所赎回理财份额对应的本金,在下一个理财收益兑付日时兑付投资者在上一个理财收益兑付日至下一个理财收益兑付日(或下一个理财收益兑付日之前其全部赎回理财份额交易日的前一个自然日(赎回当日不计理财收益))期间,每日持有理财份额的累计收益;
3.当投资者在理财产品到期仍持有理财产品份额时,在理财产品到期日后的3个银行工作日内兑付理财份额本金及应得收益。
(五)最不利情况分析
本理财产品为非保本浮动收益型理财产品,理财投资会因市场波动而产生价值贬值的风险,使产品管理人无法向投资者支付足够的理财产品收益,在最不利的情况下,投资者可能会出现收益为零以及本金全部亏损的情况。
 
四、风险揭示
投资本理财产品有风险,投资者应充分认识以下投资风险,谨慎投资:
(一)政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响,可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失。
(二)市场风险。由于金融市场内在波动性,投资者投资本产品将面临一定市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动,则投资者面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。
(三)流动性风险。本产品有约定的存续期限,可能导致投资者在需要资金时无法随时变现;且本产品可能面临资产不能迅速变现,或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。
(四)产品不成立风险。如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形,投资者将面临此投资风险。
(五)交易对手管理风险。由于合作的信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制,可能会影响本理财计划的投资收益,导致本理财产品的理财收益遭受损失。
(六)兑付延期风险。如因本理财产品对应的投资标的变现不及时等原因造成本理财产品不能按时支付理财资金的,则投资者可能面临产品延期兑付的风险。
(七)信息传递风险。本理财产品存续期内,投资者应根据“信息公告”的约定及时登录营口银行网站或致电营口银行客户服务电话(40078-96178)或到营口银行各理财销售营业网点查询相关信息。如果投资者未及时查询了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的风险由投资者自行承担。
(八)不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本理财产品投资收益降低或损失,甚至影响本理财产品投资的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响投资计划的资产本金和收益安全的风险。
 
五、信息公告
(一)在本理财产品到期日当天,营口银行将在其官方网站和各理财销售网点发布相关信息公告。
(二)营口银行有权使理财产品提前成立,如营口银行决定本理财产品提前成立,将在产品成立日前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(三)营口银行有权提前终止理财产品,如营口银行决定提前终止本理财产品,将在产品终止日前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(四)营口银行有权发起产品募集失败,如营口银行决定对本理财产品发起募集失败,使理财产品不成立,将在发起募集失败前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(五)投资者可以通过营口银行官方网站和中国理财网查询该理财产品及营口银行发售的其它理财产品的相关信息。
营口银行官方网站地址:http://www.bankofyk.com
中国理财网地址:http://www.chinawealth.com.cn
 
六、其他相关事项
若投资者对本理财产品有任何意见或异议,请联系营口银行的理财经理或将意见反馈至营口银行各理财销售网点的相关业务负责人,也可致电营口银行投资者服务热线:40078-96178。
 
 
客户签字确认栏
本人已充分阅读本理财产品说明书,对其有全面、准确的理解,充分认识到投资本理财产品需要承担的风险,确认购买该理财产品为本人真实的意识表示,本人已完全理解并自愿接受。
 
                                          客户签字:
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