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营口银行日日丰系列202101期理财产品说明书

特别提示:
一、营口银行郑重提示投资者:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品不保证本金的安全和理财收益的实现,在理财资金投资不利时,可能会有本金损失或不能取得投资收益的情况发生,请充分认识投资风险,谨慎投资。
二、在购买本理财产品前,请投资者仔细阅读《营口银行理财产品说明书》、《风险揭示书》和《营口银行理财产品投资者权益须知》等理财产品相关销售文件,确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及投资收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。在购买理财产品后,您应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。
三、理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。
四、投资者购买本理财产品视为您已同意并授权,营口银行有权依据有关法律和行政法规的相关规定,向金融监管机构或全国银行业理财信息登记中心等机构提供投资者的有关信息及业务相关材料。除上述情况外,我行承诺不向任何组织或个人提供或泄露与投资者有关的业务资料及个人信息。
 
一、基本信息
产品名称 营口银行日日丰系列202101期理财产品
产品代码 YR20210801
理财登记编码 C1081521000089
风险评级 R2
(本理财产品的风险评级是营口银行的内部测评结果,仅供投资者参考)
收益类型 非保本浮动收益
运作模式 周期开放式净值型
投资周期 1天
产品发行及管理人 营口银行
托管人 宁波银行
发行地区 营口银行销售该理财产品的各分支机构所在地
购买渠道 柜面、自助柜员机、手机银行、网银银行
赎回渠道 柜面、自助柜员机、手机银行
目标投资者 经营口银行风险承受能力评估,评估结果为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者
投资币种 人民币
投资单位 元/份
计划发行量 500,000,000.00份
初始净值 1.00000000
(本理财产品份额单位净值精进至小数点后八位,小数点后第九位四舍五入。)
业绩比较基准 3.2%
(本理财产品为净值型理财产品,没有预期收益率。营口银行提醒投资者注意,业绩比较基准并不代表理财产品实际投资收益率)
募集期 2021年7月14日-2021年7月20日
成立日 2021年7月21日
到期日 2022年7月20日
产品期限 364天
认/申购起点金额 10,000.00元起购,以1,000.00元的整数倍递增
赎回起点份额 1,000份起赎回,以1,000.00份的整数倍递增        (赎回后剩余理财持有份额需大于等于9000.00份)
产品开放期 本理财产品成立后的整个产品存续期间为产品开放期,期间可以进行申购及赎回交易
资金清算日 本理财产品开放期内除周六、周日以外的国家法定工作日为资金清算日
交易时间 本理财产品资金清算日的8:00-17:00为开市时间,其余时间为闭市时间
申购/赎回交易确认 开市时间内,申购交易成功后,申购资金在投资者账户内止付,至下个清算日开市后划转申购资金并确认申购份额;赎回交易成功后,投资者的赎回份额冻结,至下个清算日闭市后兑付赎回份额。
闭市时间内,申购交易成功后,交易为预受理状态,至下个清算日(T日)开市后转为已受理状态,申购资金在投资者账户内止付,至下下个清算日(T+1日)开市后划转申购资金并确认申购份额;赎回交易成功后,交易为预受理状态,至下个清算日(T日)开市后转为已受理状态,投资者的赎回份额冻结,至下下个清算日(T+1日)闭市后兑付赎回份额。
申购份额计算 申购确认份额 = 申购金额 / 申购份额确认日产品净值
(本理财产品申购确认份额精进至小数点后两位,小数点后第三位四舍五入。)
赎回金额计算 赎回兑付金额 = 赎回份额 *赎回份额兑付日产品净值(本理财产品赎回兑付金额精进至小数点后两位,小数点后第三位四舍五入。)
赎回份额兑付时间 赎回份额兑付日17:30
对账单 理财产品成立后,营口银行各理财销售网点可以为投资者提供理财产品对账单及账户交易明细
交易费用 本理财产品不向投资者收取认/申购手续费、赎回手续费、托管费及产品管理费等费用
托管费 0.02%
(托管费从理财产品投资收益中扣除,不直接对投资者收取)
管理费 0.1%
(管理费从理财产品投资收益中扣除,不直接对投资者收取)
业绩报酬 本理财产品的全部投资收益在扣除支付给投资者的投资收益以及托管费和管理费后,剩余的部分做为营口银行发行该理财产品的业绩报酬
税务处理 理财收益的应纳税款由投资者按照国家有关法律、法规的要求自行申报及缴纳
其他规定 1.认/申购交易成功后,认/申购资金从投资者账户内划转以前,该部分资金按人民币活期存款利率计付利息,但利息不计入理财认/申购本金份额;赎回交易成功后,在赎回兑付资金到账前,该部分资金不计利息。  
    2.本理财产品份额不具备质押及转让属性,投资者不能将其持有的理财产品份额进行质押贷款及份额转让。
 
 
二、投资范围
本理财产品主要投资于以下符合监管要求的固定收益类资产,包括但不限于货币市场工具类、债券类、其他符合监管要求的债券类资产等。
各投资资产种类占总投资资产的计划投资比例如下:
资产类别 资产种类 投资比例
固定收益类 货币市场工具类、债券类、其他符合监管要求的债券类资产以及资产管理计划 100%
非标准化债权类资产 票据类收/受益权 0%
如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围,为保护客户利益,营口银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。

三、理财产品业绩报酬、收益分析及计算
(一)理财产品的业绩报酬
如本理财产品的投资收益超过了业绩比较基准,则理财产品的全部投资收益在扣除支付给投资者的投资收益以及托管费和管理费后,剩余的部分做为营口银行发行该理财产品的业绩报酬。
(二)理财产品投资收益计算公式:(注:测算收益不等于实际收益,投资需谨慎)
(1)认/申购确认份额=认/申购金额/份额确认日产品净值
(2)赎回兑付金额=赎回份额*份额兑付日产品净值
(3)理财产品投资收益=投资者持有的理财产品份额*(产品份额兑付日产品净值-产品份额确认日产品净值)
(三)收益测算示例(注:以下测算均为模拟数据,不等于投资者实际收益)
假设某投资者申购理财产品100,000.00元,份额确认日产品净值为1.00067123,则投资者持有的理财产品份额为99932.92份(100,000.00元/1.00067123)。投资者持有一段时间后,赎回全部理财产品份额,份额兑付日产品净值为1.00584495,则投资者理财兑付金额为100,517.02元(99932.92份*1.00584495),投资者持有理财产品份额期间产品单位净值变动为0.00517372元(1.00584495-1.00067123),投资者理财投资收益为517.02元(99932.92*0.00517372)。
(本理财产品投资者理财收益测算和收益兑付均采用四舍五入方式计算)
以上示例采用假设数据计算,仅供参考,并不代表此种情形一定会发生,计算收益不等于实际收益,投资须谨慎。在任何情况下,投资者所能获得的最终收益都以营口银行的实际支付为准。
(四)最不利情况分析
 本理财产品为非保本浮动收益型理财产品,理财投资会因市场波动而产生价值贬值的风险,使产品管理人无法向投资者支付足够的理财产品收益,在最不利的情况下,投资者可能会出现收益为零以及本金全部亏损的情况。

四、风险揭示
鉴于本产品类型是“非保本浮动收益理财产品”,根据法律法规及监管规章的有关规定,特向您提示如下:与银行存款比较,本产品存在投资风险,您的投资本金和收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:
(一)政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响,可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化,由此可能导致本理财产品遭受损失。
(二)市场风险。由于金融市场内在波动性,客户投资本产品将面临一定市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动,则客户面临承担理财资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。
(三)流动性风险。本产品有约定的存续期限,可能导致客户在需要资金时无法随时变现;且本产品可能面临资产不能迅速变现,或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。
(四)产品不成立风险:如果发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其他因素导致产品不成立的情形,客户将面临在投资风险。
(五)交易对手管理风险。由于合作的信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制,可能会影响本理财产品的投资收益,导致本计划项下的理财收益遭受损失。
(六)兑付延期风险:如因本理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金,则客户可能面临产品延期、调整等风险。
(七)信息传递风险:本理财产品存续期内,客户应根据“信息公告”的约定及时登录营口银行官方网站(www.bankofyk.com)或致电营口银行客户服务电话(40078-96178)或到营口银行理财销售网点查询。如果客户未及时查询了解产品信息,并由此影响客户的投资决策,由此而产生的投资风险由客户自行承担。
(八)不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本投资计划资产收益降低或损失,甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响投资计划的资产本金和收益安全。
 
五、信息披露
(一)在本理财产品到期日当天,营口银行将在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(二)营口银行有权使理财产品提前成立,如营口银行决定本理财产品提前成立,将在产品成立日前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(三)营口银行有权提前终止理财产品,如营口银行决定提前终止本理财产品,将在产品终止日前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(四)营口银行有权发起产品募集失败,如营口银行决定对本理财产品发起募集失败,使理财产品不成立,将在发起募集失败前3个工作日在其官方网站和各营业网点发布相关信息公告。
(五)本产品成立以后的存续期间,营口银行将在每月的首个工作日通过营口银行官方网站公告最新的产品净值。
(六)客户可以通过营口银行官方网站和中国理财网查询该理财产品及营口银行发售的其它理财产品的相关信息。
营口银行官方网站地址:http://www.bankofyk.com
中国理财网地址:http://www.chinawealth.com.cn
 
六、特别提示
根据中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第四条,“资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。”据此,本产品属于固定收益类理财产品。
本产品业绩比较基准仅供客户参考,并不做为营口银行向客户支付本产品收益的承诺;客户所能获得的最终收益以营口银行的实际支付为准。客户在投资前,请仔细阅读本产品说明书,并作出独立的投资决策。
营口银行将恪守勤勉尽责的原则,合理配置资产组合,为客户提供专业化的理财服务。
根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定,理财产品运营过程中发生的增值税应税行为,以管理人为增值税纳税人,计算并缴纳增值税及附加税费。营口银行做为理财产品投资管理人,将按照相关规定计算应缴的税费,并从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整,营口银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。
营口银行应就理财产品销售过程中获知的客户信息承担保密义务。非经客户事先许可,不得向第三方披露,但法律法规或监管规定另有要求的除外。客户在此同意并授权,营口银行可根据监管要求,为理财产品登记等需要,向登记部门或监管机构提供客户相关信息。
客户应密切关注我行与本产品有关的信息公告,以免造成不必要的损失。
 
七、其他相关事项
若客户对本理财产品有任何意见或异议,请联系营口银行的理财经理或反馈至营口银行理财销售网点,也可致电营口银行客户咨询投诉举报服务热线40078-96178。
 
 
 
 
客户签字确认栏
本人已充分阅读了本理财产品的说明书,对其有了全面、准确的理解,充分的认识到投资本理财产品所需要承担的风险,确认购买该理财产品为本人真实的意识表示,本人对以上内容已完全理解并自愿接受。
 
                                          客户签章:
                                            
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